网贷平台收取信息费是否合法 | 从法律视角解析金融合规边界

网贷平台收取信息费合法吗 | 先看清这三大法律红线

最近收到粉丝私信：”我在某网贷平台借了2万元，合同里突然多出个’信息评估费’要收3000块，这钱收得合理吗？”这个问题背后，藏着整个网贷行业最敏感的神经——信息费到底是不是变相砍头息？

一、法律现状：收费合规的三重过滤网

2021年北京朝阳法院判过个典型案子：张某借款10万，实际到账8.4万，被扣的1.6万标注为”大数据风控服务费”。法院最终判决网贷平台退还1.2万元，依据的是《民法典》第680条：”禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定”。

法律依据：

• 《民法典》第496条：格式条款未作说明的无效
• 《消费者权益保护法》第8条：消费者享有知情权
• 《关于规范整顿”现金贷”业务的通知》（整治办函[2017]141号）：禁止从借贷本金中先行扣除费用

去年深圳监管部门处理过更隐蔽的案例：某平台把信息费拆分成”征信查询费+数据存储费+风险建模费”，三项合计达到本金的22%。监管部门最后认定其变相突破36%利率红线，开出120万元罚单。

二、用户实战：三步识别违法收费

隔壁老王去年就中过招：他在某平台借款时，App页面显示”0服务费”，放款后却被自动扣除了18%的”智能匹配费”。后来他通过这3招成功维权：

1. 查合同穿透：要求平台提供包含所有费用的《费用明细确认书》
2. 算综合成本：用IRR公式计算实际年化利率（手机计算器就能操作）
3. 留证据链：保存借款前后全部页面截图，特别是费用说明的变动痕迹

三、监管趋势：这三个信号要注意

目前法律对”信息费”尚无明确定义，但2023年银保监会发布的《关于规范互联网贷款业务的通知（征求意见稿）》释放重要信号：

• 要求所有费用必须前置披露，放款后新增费用视为无效
• 推行费用穿透式监管，将技术服务费、信息费等全部纳入利率计算
• 试点金融数据服务白名单，非持牌机构不得收取风控相关费用

四、专家视角：未来可能这样演变

北大法学院王教授在最新研讨会上提出：“未来可能参照证券行业的做法，将信息费与风险定价解绑，建立独立付费的征信服务体系。”这意味着可能出现两种模式：