民间借贷陷阱多 | 虚假担保如何防？这份指南让你避开90%的坑

一、虚假担保的三大常见套路

老张去年借给朋友50万，对方拿房产证作抵押。结果到期不还钱，到房管局一查，房产证竟是伪造的——这种案例每天都在上演。先来看三个典型套路：

• 影子房产证：用PS伪造证件、租赁合同冒充产权证明（2022年杭州中院数据显示，37%虚假担保涉及伪造不动产证明）
• 空头公司担保：皮包公司虚构资产作保，实际注册资金仅1元
• 重复抵押：同一抵押物在多个借贷平台重复质押，浙江某县曾出现一套房担保11次的情况

“我们处理的案件中，70%虚假担保人使用亲友身份证件，事后主张不知情” —— 北京盈科律师事务所李明律师

二、四步识别法看穿骗局

遇到声称用房产担保的，别急着签合同。记住这个口诀：「三查两问一录像」

三、法律武器这样用才有效

就算遇到虚假担保，也别慌。《民法典》第686条明确规定：“保证合同被确认无效后，债务人、保证人、债权人有过错的，应当各自承担相应责任”。重点在于收集这三类证据：

• 微信聊天记录（要保留原始载体）
• 银行转账凭证（备注借款用途）
• 担保人签字视频（拍摄时需说明签订内容）

2023年南京中院有个典型案例：借款人用假房产证担保借款80万，法院不仅判决还本付息，还以诈骗罪追究刑事责任。

四、未来风险的三个预警

随着电子担保兴起，新问题正在浮现：

1. 电子签名真伪难辨（建议通过公证云平台存证）
2. 虚拟财产担保合法性存疑（比特币等数字货币抵押尚无明文规定）
3. AI合成担保人影像（已有利用深度伪造技术制作担保视频案例）

最高人民法院在《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第21条特别强调：“他人在借据、收据、欠条等债权凭证上签字，未表明保证人身份的，不承担保证责任”。签字时务必注明”担保人”字样。

五、实用防骗工具包

送上8个救命锦囊：

• 在国家企业信用信息公示系统查企业担保资质
• 要求担保人配偶共同签字（防婚内财产转移）
• 抵押车辆必须办理质押登记
• 贵重物品抵押要做专业鉴定
• 签约过程全程录像
• 每月要求担保人签确认函
• 购买履约保证保险
• 借款超过50万建议委托律师见证

记住，天上不会掉馅饼。当对方承诺”高利息+强担保”时，反而要提高警惕。民间借贷本质是信用游戏，担保只是最后防线。与其事后追责，不如事前做好这20分钟的核查。

引用法律依据：
1.《中华人民共和国民法典》第386条、第686条
2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第21条
3.《中华人民共和国刑法》第224条合同诈骗罪