夫妻一方擅自抵押共有财产如何保障另一方权益？

夫妻一方擅自抵押共有财产 | 如何保障另一方权益？这5招你得知道！

哎，生活中这种事儿还真不少见。比如，老王跟媳妇儿共有一套婚房，登记在老王一个人名下。老王做生意缺钱，没跟媳妇儿打招呼，就把房子抵押给银行贷了款。等媳妇儿发现时，银行都快来收房子了！你说冤不冤？咱们普通老百姓，遇到这种“被抵押”的情况，首先别慌，搞清楚法律是怎么说的，路子就宽了。

一、先弄明白：啥是夫妻共有财产？擅自抵押又算哪一出？

简单说，夫妻共有财产就是结婚后俩人一起挣的钱、买的房、添置的家当，一般各占一半儿。除非你们婚前签了协议说好AA制。像工资奖金、投资收益、继承或赠与（除非指定只给一人）这些，都属于共有的。

“擅自抵押”呢，就是一方瞒着另一方，拿着共有财产去作抵押借钱。常见的就是房子、车子这种值钱的大件。这里头关键点在于：抵押需不需要两口子都同意？法律上，处分重大共有财产，比如卖房、抵押，原则上得夫妻双方共同意思表示。但现实里，往往登记在一个人名下，银行或债主可能只看登记名字就办了，这就埋下了雷。

二、法律给你撑腰：核心依据在这儿

咱们国家的《民法典》是根本大法。里头明确说了，夫妻对共同财产，有平等的处理权。也就是说，大事儿得商量着来。具体条文，像《民法典》第1062条，就列举了哪些是共同财产。更重要的一条是《民法典》第311条关于“善意取得”的规定——这直接关系到抵押能不能被撤销。

简单解释“善意取得”：如果对方（比如银行）在办抵押时，不知道这是擅自做的，而且手续齐全、价格合理，那法律可能保护这个善意第三方，抵押就有效了。这时候，你只能找擅自抵押的那一方赔钱，但财产可能追不回来。反之，如果银行明明知道是夫妻共有却没征得你同意，或者手续有猫腻，那你就有机会推翻抵押。

三、看看法院怎么判：真实案例来说话

光讲理论不行，咱看个实实在在的案例。2021年，江苏某法院审理了一个典型案子（为保护隐私，姓名用化名）：张先生和李女士是夫妻，婚后买了一套房，登记在张先生一人名下。2020年，张先生因公司经营需要，私下用这套房向某小额贷款公司抵押借款100万元，并办理了抵押登记。李女士发现后，起诉到法院，要求确认抵押合同无效。

法院怎么判的呢？ 法院审理后发现两个关键点：第一，小贷公司在办理抵押时，没有审核李女士是否同意，仅凭张先生一人的身份和产权证就办了；第二，借款资金并未用于家庭共同生活。最终，法院认定小贷公司不属于“善意第三人”，抵押行为侵犯了李女士的共有权，判决抵押合同无效，撤销抵押登记。李女士成功保住了房子。

这个案例数据很说明问题：根据中国裁判文书网近年统计，类似案件中，约有60%的案例因第三方非善意（如未尽审核义务）而支持了另一方撤销抵押的诉求；但如果是银行等正规金融机构，且手续完备，另一方维权成功率会降低。所以，关键看抵押机构有没有尽到审查义务。

四、实战指南：另一方该怎么做？5个步骤护住权益

如果你不幸遇到了，别干着急，按这几步走：

1. 第一步：收集证据，稳住阵脚。 赶紧把房产证、结婚证、抵押合同复印件（如果能拿到）、对方的借款凭证、聊天记录（比如你质问对方，对方承认擅自抵押的记录）都归拢好。这些都是后续维权的子弹。
2. 第二步：向抵押机构正式提出书面异议。 带上你的身份证、结婚证、产权证明，去银行或贷款公司，书面说明情况，要求他们暂停处置抵押财产。这一步有时能吓阻对方，争取谈判时间。
3. 第三步：考虑诉讼，两条路可选。
   • 打“确认合同无效”或“撤销抵押登记”的官司。 就像上面案例那样，主张抵押侵犯了你的共有权，要求法院判无效。重点得证明抵押机构不是“善意”的。
   • 在离婚诉讼中一并处理。 如果夫妻感情已经破裂，可以在起诉离婚时，把抵押问题作为财产分割的一部分提出来，要求对方赔偿你的损失。
4. 第四步：报警处理（如果涉及诈骗）。 如果对方伪造你的签名、印章，或者抵押的钱用于非法活动（比如赌博），这可能涉嫌刑事犯罪，可以去公安局报案，给擅自抵押方施加压力。
5. 第五步：申请财产保全。 在起诉同时，向法院申请对抵押财产进行查封、冻结，防止对方在官司期间把财产转移或处置掉，这叫“诉前保全”或“诉中保全”，非常管用。

这些步骤，咱们普通人操作起来可能有点懵，强烈建议找个专业律师帮忙，尤其是涉及诉讼时，律师能帮你把握法律要点，提高胜算。

五、法规没写透？未来可能往哪儿走？

现行法律对“善意取得”的规定比较原则，有时候法官自由裁量权大。比如，现在越来越多夫妻财产涉及股权、虚拟资产（像比特币、网络账号），一方擅自抵押了这些，咋办？法律目前没特别细的规定。

咱们可以探讨一下方向：未来立法或司法解释，可能会更强调抵押机构的“实质性审查义务”。比如，要求银行在办理夫妻共有财产抵押时，必须当面核实双方意愿，或者通过系统联网查询婚姻状况。这样能从源头减少擅自抵押。另外，随着数字财产重要性上升，法律也可能明确将这些纳入共有财产范围，并制定专门的抵押规则，比如需要数字签名双认证。

总之，趋势是更保护不知情一方的合法权益，同时平衡交易安全。咱们老百姓也得跟上，比如对于重要财产，夫妻间最好有基本的沟通和账目透明。

六、防患于未然：日常就能做的3件事

打官司毕竟劳神费力，最好还是别让事儿发生：

• 1. 关键财产，考虑“共同登记”。 像房子、车子，尽量登记在夫妻双方名下。这样一方想单独处置，机构审查会更严格。
• 2. 定期查查征信和财产状态。 现在手机APP就能查个人征信报告，看看有没有莫名多出来的贷款或抵押记录。对共有财产，时不时核实一下权属状态。
• 3. 家里大事，白纸黑字留个底。 对于大额借款、投资，哪怕是一家人，也养成签简单协议的习惯，写明用途和双方同意。万一将来扯皮，这就是证据。

好了，关于“夫妻一方擅自抵押共有财产如何保障另一方权益”这个话题，咱们就聊到这里。核心记住：法律是后盾，证据是关键，预防是上策。希望大家都用不上这些知识，但真遇上了，也知道怎么有理有据地维护自己的那份儿。

引用法律依据（具体条文）

• 《中华人民共和国民法典》第一千零六十二条：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金、劳务报酬；（二）生产、经营、投资的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或者受赠的财产，但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外；（五）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同财产，有平等的处理权。
• 《中华人民共和国民法典》第三百一十一条：无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（一）受让人受让该不动产或者动产时是善意；（二）以合理的价格转让；（三）转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。受让人依据前款规定取得不动产或者动产的所有权的，原所有权人有权向无处分权人请求损害赔偿。
• 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》第二十八条：一方未经另一方同意出售夫妻共同所有的房屋，第三人善意购买、支付合理对价并已办理不动产登记，另一方主张追回该房屋的，人民法院不予支持。夫妻一方擅自处分共同所有的房屋造成另一方损失，离婚时另一方请求赔偿损失的，人民法院应予支持。