借条中约定债务抵销条件是否有效

借条里约定债务能互相抵消？ | 一文说清”约定抵销条款”的法律效力

老王借给小李10万块钱，两人正儿八经写了张借条。有意思的是，借条最后加了一句：”若小李持有老王出具的欠款凭证，可直接用该欠款抵销本借款。”过了半年，老王拿着借条找小李要钱，小李却掏出一张老王去年写的8万块欠条，说：”咱借条上可写清楚了，这8万直接抵掉，我再还你2万就行！”老王当场懵圈——借条里这种互相抵消的约定，法律真认吗？今天咱就把这事儿掰扯明白。

一、 欠债还能”以债抵债”？法律其实留了活口

大伙儿首先得搞清楚，法律上抵销分两种：一种是法定抵销，就是《民法典》第568条规定的，双方互负债务，种类、品质相同，并且都到期了，任何一方都能主张抵消。另一种就是咱们今天要说的重点——约定抵销，说白了就是双方自己商量好怎么抵，哪怕条件不满足法定要求（比如债务没到期、种类不同），只要白纸黑字签了字，法院大概率会认！

为什么这么肯定？来看《民法典》第569条怎么说的：”当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经协商一致，也可以抵销。”这句话可太重要了！它相当于给咱们开了个后门，允许双方自己定规矩。最高法民一庭在《民法典合同编理解与适用》里也说得明明白白：约定抵销优先于法定抵销，只要不违法、不损害别人利益，你们爱怎么约定都行。

二、 借条里写抵销条款？关键看这3个生死线

别以为有了《民法典》撑腰就能随便写！2023年深圳龙岗法院判的一个案子（案号：（2023）粤0307民初xxxx号）就给大伙儿提了个醒：张某借给陈某15万，借条附带条款写着”若张某拖欠陈某货款，货款自动抵销借款”。后来张某起诉要钱，陈某拿出张某欠他12万货款的单子要求抵销。法院最后只认了8万！为啥？因为法官发现那12万货款里，有4万还没到合同约定的付款时间呢！法院认为：约定抵销也不能剥夺债务人的期限利益，不到期的部分不能强行抵。

所以想在借条里玩”抵销”，这三条红线千万别踩：

• 别动歪心思：条款要是为了逃债、坑害第三人（比如债权人），法院分分钟判无效。比如债务人故意在破产前和关联公司签抵销协议，铁定被撤销！
• 说话算数别反悔：抵销条件成就后，债务人再跳出来说”我不同意抵了”，法院基本不理睬。参考北京三中院（2021）京03民终xxxx号判决，明确认定”抵销权形成权性质，条件达成即生效”。
• 写清楚别打哑谜：”可抵销”和”自动抵销”天差地别！前者还要对方同意，后者满足条件直接生效。2022年江苏高院公报案例强调：表述模糊的条款按不利于条款提供方解释（通常就是借款人倒霉）。

三、 实操血泪教训：4类”翻车”约定大曝光

纸上谈兵没用，来看几个栽跟头的真实操作：

1. “未来债”抵销陷阱：老周借条里写”乙方其他应收款可抵借款”，结果乙方把自己预期要收的工程款都算进来抵债。法院怎么判？驳回！ 法官说：债权必须确定存在，没影儿的”未来债”不能算数（参考浙江宁波中院（2020）浙02民终xxxx号）。
2. 押金自动抵债争议：租房合同约定”租客欠租时押金自动抵租金”，看似合理？但北京朝阳法院（2022）京0105民初xxxxx号案中，房东直接扣押金抵租，租客反诉。法院指出：押金担保功能≠抵销权，除非明确写成”抵租金”，否则房东单方扣款可能构成违约。
3. 第三方债务乱入：小王的借条写着”李四欠我的钱也可抵此借款”。结果李四不认账，债务真实性都没确定呢！法院态度很明确：涉及第三人债务必须经确认，不能你说抵就抵（见河南郑州中院（2021）豫01民终xxxx号）。
4. “最终解释权”惹祸：某公司借条模板写”抵销范围由本公司解释”。出事了公司想把供应商欠款都塞进去抵，法院一句话怼回去：格式条款加重对方义务无效！《民法典》第496条可不是摆设。

四、 律师支招：这样写抵销条款才保险

想稳稳当当地用约定抵销？记住这5个黄金法则：

1. 点名道姓写清楚：别用”相关债务”这种模糊词，直接写”双方于X年X月X日签订的XX合同项下乙方未付货款可抵销”。
2. 给未来债加个锁：真要约定未来债权抵销，务必写明”以该债权经双方书面确认金额后”或”以生效法律文书确定后”才生效。
3. 期限利益要尊重：如果被抵销的债务还没到期，加上”该部分债务抵销后视为原履行期提前届满”，避免被法院认定侵害期限利益。
4. 金额算明白：约定好不同币种怎么折算、利息计算到哪天截止，别留糊涂账。见过太多为算错几天利息打官司的！
5. 通知程序不能省：哪怕写着”自动抵销”，实操中也务必书面通知对方！江苏高院（2019）苏民申xxxx号裁定书强调：通知是证明抵销生效的关键证据。

五、 未来风向预测：法律空白地带怎么走？

眼下法律对约定抵销确实留了些空白，比如：

• 抵销能附条件吗？ 比如约定”若甲方3个月内不还款，则乙方可启动抵销”。主流观点认为可以，但条件必须是合法、可实现的。若附上”太阳从西边出来”这种不可能条件，条款等于没写。
• 能约定放弃抗辩权吗？ 借条写”双方均不得对抵销债权提出任何抗辩”有效吗？学界吵翻了！有法官私下透露：涉及债权真实性、诉讼时效等核心权利的抗辩，放弃条款可能被认定无效。
• 债务人反悔窗口期？ 现在抵销通知一到就生效。未来会不会参考《民法典》第565条债权债务终止规则，给债务人留个”异议期”？部分学者已在呼吁，值得关注。

说到底啊，借条里写债务抵销条款，法律是认账的，但玩不好就容易翻车！核心就记牢三句话：内容别违法，表述别模糊，操作留证据。涉及大额债务时，花几百块找律师审下条款，绝对比事后打几万块的官司划算！

附：本文援引法律法规及司法解释

1. 《中华人民共和国民法典》第549条（债权转让时债务人的抵销权）
2. 《中华人民共和国民法典》第568条（法定抵销要件）
3. 《中华人民共和国民法典》第569条（约定抵销的合法性）
4. 《中华人民共和国民法典》第496条（格式条款说明义务及无效情形）
5. 《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>合同编通则若干问题的解释》第43条（抵销的效力及异议处理）
6. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第15条（综合结算凭证的审查规则）